12/10/2010 às 20:00:01 - Atualizado em 12/10/2010 às 19:35:47
Previdência Privada: benefícios do PGBL
Se você tem renda tributada na fonte e declara o Imposto de Renda pelo formulário completo, saiba que aplicar em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) pode ser um ótimo investimento. Através dele, você consegue deduzir do IR até 12% do valor de sua renda bruta anual.
Vamos, aqui, exemplificar os possíveis ganhos com investimento em um PGBL. Supondo uma renda bruta anual de R$ 100 mil, a pessoa poderá aplicar até R$ 12 mil em um PGBL, de modo que sua base de cálculo para apuração do IR passa a ser de R$ 88 mil (considerando-se, também, que não tenha outras deduções por questão de simplificação)
Ou seja:
Renda anual = R$ 100.000,00
Aplicação PGBL = R$ 12.000,00
Nova base de cálculo para IR = R$ 88.000,00
Economia gerada (27,5% sobre os R$12.000) = R$ 3.300,00
Assim, o grande ganho irá ocorrer com o imposto de R$ 3.300 que deixou de ser pago. Este valor, aplicado a uma taxa de 8% ao ano durante 30 anos, chegará a mais de R$ 33 mil sem o desconto do IR. E, se o benefício fiscal for utilizado durante os 30 anos, economizando R$ 3.300 por ano em IR, o montante total será superior a R$ 400 mil.
Só para fins comparativos, de modo que se possa notar o quanto vale "REINVESTIR" constantemente as economias, observe agora o gráfico das duas situações acima descritas.
Entretanto, há alguns pontos importantes a destacar:
1) Ao adquirirmos um PGBL, devemos ficar atentos à taxa de carregamento do plano e à taxa de administração do fundo onde os recursos estão sendo investidos pela seguradora. Os custos decorrentes destas taxas podem "comer" os ganhos decorrentes do benefício fiscal;
2) O benefício fiscal só é válido para aqueles com renda tributada na fonte e que declaram o IR pelo formulário completo;
3) Para quem possui dívidas, deixar de pagá-las para investir em PGBL ou qualquer outro investimento equivale a prejuízo certo. Então, caso você esteja devendo no cheque especial ou no cartão de crédito, acerte estas pendências antes de pensar em investimentos, incluindo a previdência privada;
4) Há uma outra vantagem nos planos de previdência privada, que é a possibilidade de optar pela alíquota regressiva no IR. Para prazos acima de 10 anos, a alíquota é de apenas 10%.
Portanto, não perca a oportunidade de conhecer e entender mais detalhadamente as várias opções de previdência existentes no mercado. É como ir ao supermercado: a variedade de produtos similares é sempre vasta, mas vale a pena pesquisar e escolher o melhor produto para o seu perfil de renda e estilo de vida. Afinal, é o seu futuro (e o de sua família, em muitas situações) que está em jogo!
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MinhasEconomias é um programa de educação financeira: www.minhaseconomias.com.br
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